Aţi auzit, probabil, de nenumărate ori, în ultima perioadă, despre mecanismul
de Pensii Private în România. Sigur, aţi fost agasat de nenumăraţi agenţi de
asigurări, în trecut. Dar, mai mult ca sigur, aţi observat, anul acesta, o nuanţă
importantă în avalanşa de mesaje de marketing pe care le recepţionaţi zilnic:
cuvântul OBLIGATORIU. Ce înseamnă PENSIA PRIVATĂ OBLIGATORIE?
Vom incerca în cele ce urmează să vă explicăm pe scurt ce este cu această pensie
obligatorie, şi de ce nu trebuie să vă speriaţi. Conform noilor norme legale, fiecare
persoană angajată va trebui, în mod obligatoriu, să adere la un mecanism
de PENSII PRIVATE. Întregul mecanism legal este asigurat de la bun început,
pentru a evita problemele de neseriozitate din trecut ale fondurilor de pensii.
Totul este monitorizat de CSSPP (Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii
Private), fondurile sunt garantate de stat, deci nu este decât o problemă de
randament (profitabilitate) a opţiunii tale.
Fondurile de Pensii Private Obligatorii vor intra efectiv în aplicare de la
1 Ianuarie 2008. Până atunci, în perioada Septembrie 2007 - Ianuarie 2008,
fiecare persoană eligibilă va trebui să opteze pentru unul din fondurile
AUTORIZATE DE STAT. Acest lucru este obligatoriu. Dupa această perioadă,
alocarea se va face în mod aleatoriu, pentru persoanele până la 35 de ani, de
către un sistem informatic. Nu lăsa pe alţii să decidă pentru tine!
Până în acest moment (Iulie 2007), singurele Fonduri autorizate de CSSPP sunt:
ING - Fond de Pensii
AVIVA - Fond de Pensii
Omniasig Pensii - Fond de Pensii BCR Administrare - Fond de Pensii
PRVA PRIMA PENSIE - Fond de Pensii
BRD - Fond de Pensii
Interamerican - Fond de Pensii
OTP - Fond de pensii
BT - Fond de pensii
AIG - Fond de pensii
GENERALI - Fond de pensii
Aici putem interveni noi, cu propunerea de a te asista în alegerea celui mai bun Fond de Pensii Private.
Cu siguranţă, până la sfârşitul anului, vor mai apare şi alte Fonduri, care sunt în acest moment în curs de autorizare.
Ceea ce, credem noi, este foarte important, aceste Fonduri trec prin numeroase filtre de autorizare, care nu mai permit întâmplările neplăcute din trecut. De altfel, Statul Român a luat măsuri asiguratorii pentru ca NICIUN ASEMENEA FOND SĂ NU DEA FALIMENT, prin instrumente garantate de Stat.
Singurul lucru pe care trebuie sa îl faci este să îţi alegi unul dintre aceste fonduri, după o prealabilă şi atentă informare, pentru că fiecare dintre Fondurile de Pensii Private Obligatorii are diverse particularităţi, care îţi permit câştiguri suplimentare.
Te asistăm total, în stilul prietenesc InterAS, să alegi ceea ce este mai bine pentru tine şi familia ta, pentru a putea beneficia de o bătrâneţe fericită!
Spre deosebire de Fondurile de pensii private OBLIGATORII, cele FACULTATIVE nu grevează bugetele de pensii existente, şi participarea la o schemă de pensii facultative este la libera alegere a salariatului. Această participare poate rotunji semnificativ pensia pe care salariatul o va primi, atunci când va deveni pensionar, şi dacă alegerea Fondului este judicioasă.
Informaţii despre diferenţele dintre cele două tipuri de pensii private sunt descrise in extenso în capitolul de mai jos, Legislaţia în vigoare şi structura Fondurilor de Pensii private, precum şi în secţiunea Întrebări frecvente.
Până în acest moment (Iulie 2007), singurele Fonduri autorizate de CSSPP sunt:
ING Clasic, administrat de ING Asigurări de Viaţă
ING Optim, administrat de ING Asigurări de Viaţă
AZT Moderato, administrat de Allianz-Ţiriac
AZT Vivace, administrat de Allianz-Ţiriac
Pensia Mea, administrat de Aviva Asigurări de Viaţă
BCR Prudent, administrat de BCR Asigurări de ViaţăCu siguranţă, până la sfârşitul anului, vor mai apare şi alte Fonduri, care sunt în acest moment în curs de autorizare.
Te asistăm total, în stilul prietenesc InterAS, să alegi ceea ce este mai bine pentru tine şi familia ta, pentru a putea beneficia de o bătrâneţe fericită!
INFORMAŢIE UTILĂ PENTRU ANGAJATORI!
O afacere de succes înseamnă personal deopotrivă competent şi motivat. Iar pensia facultativă poate deveni un instrument de recompensare şi motivare a angajaţilor Dumneavoastră. În limita echivalentului a 200 EURO/an fiscal, suma deductibilă atât de Dumneavoastră, cât şi de către angajatul Dumneavoastră, şi cu un efort minim - redirecţionarea sumelor către Fondul de pensii ales - puteţi asigura angajaţilor un viitor liniştit. Ca şi angajator, puteţi îndruma personalul activ în vederea alegerii Fondului privat de pensie facultativă. Dumneavoastră veţi fi administratorul contribuţiilor angajaţilor pe parcursul schimbărilor intervenite în contract, la opţiunea acestora - încetarea plăţilor sau transferul contribuţiilor către un alt Fond de pensii. În plus, în sistemul de pensii private facultative vi se oferă posibilitatea de a plăti o contribuţie suplimentară pentru angajaţii Dumneavoastră, în afară de pensia pentru care contribuie ei înşişi.
1. Asigură-te că ai încredere în Fondul de Pensii private ales de tine
Alege un nume în care ai încredere, căci acesta îţi va administra sumele de care vei avea nevoie la bătrâneţe. Cele mai multe Fonduri de pensii private sunt administrate de grupuri financiare reputate, internaţionale, care se bucură de o bonitate recunoscută. Dar alege un fond care îţi asigură garanţii şi soliditate în timp. Pe o perioadă lungă de timp, vei avea legătură cu acest Fond, aşa că verifică permanent bonitatea, informează-te permanent pe site-ul www.csspp.ro. Ia decizii în cunoştinţă de cauză.
2. Asigură-te că ai ales un fond profitabil
După cum probabil aţi înteles, suma virată ca şi pensie privată, nu este, în principiu, limitată. Fiecare Fond va încerca să înmulţească suma pe care le-o virezi. Dar, deşi ne putem aştepta la cifre comparabile, fiecare Fond are randamente şi riscuri de investiţii diferite, comisioane diferite. Studiază-le permanent, cere informaţii.
3. Alege un fond prietenos cu clienţii săi
Vei ţine legătura timp îndelungat cu acest Fond. Asigură-te că eşti tratat cum se cuvine. Că personalul Fondului comunică permanent şi imediat cu tine, care meriţi tot tratamentul preferenţial al unui investitor. În fond, ei administrează banii tăi. Oferă consiliere? Oferă informaţii complete şi de bun simţ? Au o reţea de agenţii extinsă? Oferă informaţii prin telefon, email sau pe web?
4. Nu eşti mulţumit? Nu-i nicio problemă!
Te poţi muta oricând de la Fondul ales de tine, la un altul. Atenţie, însă! Dacă această mutare se face în mai puţin de 2 ani, va exista un comision, aşa că este înţelept să faci o alegere bună de la început!
Legile care guvernează în acest moment Fondurile de Pensii private, OBLIGATORII sau FACULTATIVE, precum şi alte prevederi conexe, sunt descrise în următoarele legi şi acte normative:
Legea 411/2004Click aici pentru download document
216 Kb Legea 204/2006Click aici pentru download document
197 Kb Legea 23/2007 de modificare a Legii 411/2004Click aici pentru download document
143 Kb Norma CSSPP nr. 12 privind participanţii la un Fond de pensii facultativeClick aici pentru download document
126 Kb Norma CSSPP nr. 19Click aici pentru download document
66 KbMai jos vom încerca să sistematizăm informaţia din legislaţia în vigoare.
Noua legislaţie a īmpărţit sistemul de pensii īn trei "piloni": cel vechi de stat, care va funcţiona mai departe (Pilonul I), cel privat obligatoriu, la care vor adera salariaţii de pānă la 35 de ani şi care va funcţiona din Ianuarie 2008 complementar celui de stat (Pilonul II), şi cel privat facultativ, la care pot contribui opţional angajaţii care au maximum 52,5 ani (Pilonul III). Cei care nu-şi vor alege pānă în Ianuarie 2008 fondul privat de pensii, vor fi alocaţi aleatoriu de Casa Naţională de Pensii către unul dintre ele.
Pilonul I
- Sistem de stat existent.
- Contribuţie angajat: 9,5 % din salariul brut.
- Contribuţie angajator: 19,5 % din fondul de salarii.
- Trebuie să asigure o pensie minimă.
- Reprezintă actualul sistem de stat, practic falimentar.
Īn prezent, pensia medie este de 380 RON şi reprezintă mai puţin de 40% din salariul mediu net, care e de 941 RON. Conform statisticilor, un salariat romān contribuie lunar la sistemul de asigurări sociale pentru 1,24 pensionari.
Pilonul II
- Este legiferat de Legea pensiilor nr. 411/2004.
- Administrare privată a unei părţi din contribuţia angajatului la Pilonul I.
- Contribuţie: pornind de la 2% din salariul brut lunar īn primul an (obligatoriu pentru angajaţii cu vārsta de pānă la 35 ani şi opţional pentru cei īntre 36-45 ani) şi ajungānd la maximum 6%.
- Pensie suplimentară celei de stat.
- Este obligatoriu prin lege să îţi alegi un administrator privat īn 4 luni de cānd se dă startul (Septembrie 2007), cine nu īşi exercită această opţiune va fi redirecţionat aleator.
- Pilonul II nu afectează sub nici o formă venitul net lunar.
Pilonul II va intra efectiv īn funcţiune īn Ianuarie 2008. Īn primul an de activitate, 2% din contribuţia de 9,5% pe care o plătim acum la asigurările sociale va ajunge īn administrare privată. Procentul va creşte īnsă cu cāte 0,5% īn fiecare an, pānă la 6%, īntr-un interval de 8 ani. Potrivit Ministerului Muncii, īn 2008, Pilonul II de pensii private obligatorii va avea 2,345 milioane participanţi, iar īn 2011 numărul participanţilor la Pilonul II va urca la 3,4 milioane participanţi. Contribuţiile vor urca de la 510 milioane RON īn 2008 la 2,32 miliarde RON īn 2011.
Pilonul III
- Este reglementat de Legea nr. 204/2006.
- Reprezintă, practic, Fondurile de pensii facultative.
- Contribuţie: maximum 15% din salariul brut lunar şi/sau veniturile asimilate acestuia. Poate fi împărţită īntre angajat şi angajator.
- Pensie suplimentară celei de stat.
- Contribuţiile sunt facultative şi virate lunar de către angajator sau de participant (dacă este liber profesionist), odată cu contribuţiile la asigurările sociale.
- Contribuţia la un fond de pensii facultativ poate fi de maximum 15% din venitul salarial brut lunar sau veniturile asimilate acestuia.
- Contribuţia minimă lunară este de 50 RON.
- Această contribuţie poate fi īmpărţită īntre angajat şi angajator, iar valoarea contribuţiei poate fi modificată pe parcurs īn funcţie de necesităţi. Din punct de vedere fiscal, această contribuţie este deductibilă īn limita a 200 EURO/an fiscal, atāt pentru angajat (din venitul salarial brut lunar sau venitul asimilat acestuia), cāt şi pentru angajator (la calculul profitului impozabil).
- Drepturile la această pensie īncep de la vārsta de 60 de ani atāt pentru bărbaţi, cāt şi pentru femei
Pilonul III a intrat deja īn vigoare de la 1 mai. Va fi finanţat din contribuţiile suplimentare, fiind deschis, complementar primilor doi piloni, persoanelor de pānă la 52,5 ani. O persoană poate contribui la acest sistem cu cel mult 15% din venitul brut şi poate beneficia de pensie cānd īmplineşte 60 de ani. Contribuţiile īn acest sistem sunt deductibile fiscal īn limita a 200 EURO/an fiscal pentru angajator şi 200 EURO/an fiscal pentru angajat. Primele contribuţii la Pilonul III au putut fi plătite începand cu luna Mai 2007, până la sfârşitul anului 2007 fiind estimat un număr de 200.000 de participanţi.
Dacă toate cele de mai sus ţi se par complicate, dacă vrei o soluţie simplă şi prietenoasă, contactează-ne! Vei avea de la noi cea mai bună soluţie pentru cazul tău particular.
